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📝 开户流程 · 实名制与适当性
1. 身份识别 → 2. 风险测评 → 3. 签署协议 → 4. 风险揭示 → 5. 开立账户
基本原则
- 合法、自愿、审慎原则
- 客户身份真实，资料准确完整
开户方式
- 现场开户、见证开户、网上开户及证监会认可的其他方式
核心协议
- 《开户协议》
- 《证券交易委托代理协议》
- 《风险揭示书》
账户要求
- 资金账户 + 证券账户
- 两者基本信息必须一致
⚖️ 适当性管理 · 将合适的产品给合适的投资者
投资者分类
- 专业投资者：金融机构、特定高净值客户等
- 普通投资者：除专业投资者外，享有特别保护
适当性匹配流程
- 了解客户(KYC) → 风险评级 → 匹配与告知
普通投资者特别保护
- 特别告知：本金亏损等事项
- 特别警示：高风险产品或风险不匹配 → 书面警示
- 双录要求：营业网点告知/警示 → 录音录像
- 举证责任倒置：纠纷由证券公司举证
🚫 禁止主动推介：不得主动向风险承受能力不匹配的普通投资者推介高风险产品
🚫 禁止性行为 · 红线清单
对客户的禁止行为
- 不得接受客户全权委托（决定买卖证券/种类/数量/价格）
- 不得对客户承诺收益或赔偿投资损失
- 不得代客户作出投资决策
对从业人员的禁止行为
- 不得私下接受客户委托买卖证券
- 不得违规为客户买卖证券提供融资或担保
- 不得贬损同行以抬高自己，或进行不正当竞争
🔒 反洗钱义务 · 核心要求
客户身份识别(KYC)
- 初次识别：建立业务关系时审核身份
- 持续识别：业务关系存续期间持续关注
- 重新识别：信息变更或交易异常时
资料保存期限
- 客户身份资料：业务关系结束后至少保存5年
- 交易记录：交易发生后至少保存5年
报告制度
- 建立健全大额交易和可疑交易报告制度
- 发现可疑交易，必须及时报告
分类管理
- 对客户进行洗钱风险评估，实施分类管理
- 对反洗钱信息保密
📝 高频考点速记 · 考前必背
📋 开户必签：开户协议+委托协议+风险揭示书
🔗 资金账户与证券账户信息一致
🛡️ 普通投资者特别保护：告知+警示+双录+举证倒置
🚫 全权委托：绝对禁止
⏱️ 反洗钱资料保存：5年
🎯 适当性管理三支柱
✔ 了解客户(KYC) · 了解产品(KYP) · 风险匹配
⚡ 禁止性行为速记
✔ 对客户：❌ 全权委托 | ❌ 承诺收益 | ❌ 代决策
✔ 对从业人员：❌ 私下接受委托 | ❌ 违规融资担保 | ❌ 不正当竞争
📌 反洗钱关键点
身份识别三阶段：初次 → 持续 → 重新
资料保存 5年，可疑交易必须报告
🔔 易混淆区分
✅ 专业投资者 vs 普通投资者：普通投资者享有特别保护
✅ 双录：营业网点告知/警示 → 录音录像
✅ 举证责任倒置：纠纷由证券公司举证